P2P前行道路上还有很多问题

当前制约P2P行业有效迅速开展的瓶颈除了政策不明之外，就是征信不力了。对于合规的P2P平台开放央行征信接口迫在眉睫。限制银行做小额信贷的主要因素在于成本。未来具有潜力的P2P公司应该具备数据分析和信用打分的基本能力。巧妇难为无米之炊，诸多数据中，央行征信报告的重要性毋庸置疑。很多P2P机构或用人工的方式要求借款人去央行人工进行本人查询，或被迫通过银行通道不合规地借道而行。开放央行征信接口，可以大大降低P2P平台运营成本，更好让利于借贷双方，而且有利于提高审贷效率，加快放贷速度。

违约信息不能进入央行征信同时也是P2P平台违约率和逾期率居高不下的主要原因之一。中国不仅信用基础设施不够完善，违约成本低也变相放任了违约者的行为。当民间线下借贷和网络借贷的违约信息能够反向进入央行征信系统，不仅使得借款人提高信用意识，自觉关注自己的违约可能，更能够丰富征信信息，为银行等传统金融机构也提供额外的信用信息，提高社会的整体信用水平。未来，典当、担保、小额贷款、P2P等民间借贷机构都能够贡献信用数据的话，中国诚信社会的建立才有望实现。

实现上述目标，既需要政府合理引导，也需要企业付诸努力。听闻广东小贷行业因为借款客户反感进入征信系统而放弃和央行的合作，从长期来看不得不说是短视的。当小贷行业真正开始服务几万几十万的小微客户，单一客户的流失也不再会影响根本，客户信用习惯才能逐步建立。

P2P前行道路上还有很多问题，但可贵的是，监管层看到了P2P模式对于传统小微放贷模式弊端的革命性意义，在行业发生诸多负面事件之后，还能够本着呵护创新，鼓励发展的态度对待P2P行业，没有采取一棒子打死的措施，不得不承认，监管思路的革新和变化是P2P行业之福。

能够坚持规范发展，立足长远的一批行业领军企业正在以自己实际的行动证明自己存在的合理性和必要性，未来必将在中国金融史上留下不可磨灭的重重一笔

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